Alternativen zur Abschottung - eine pädagogische Führung

Zunächst das wichtig, dass Sie regelmäßig mit Ihrem Kreditgeber und verstehen alle Ihre Möglichkeiten. Ob Sie haben Ihr Haus bei einer Auktion verkauft sind, Abschottung in Sicht ist, oder Sie haben Ihre erste Zahlung oder möglicherweise zweite Zahlung verpasst, können Sie immer noch eine gute Chance der Rettung zu Hause und vermeiden die Abschottung Alptraum. Auch, wenn Sie aktuelle und in good standing sind heute mit Ihrer monatlichen Zahlungen, sondern erkennen, in den kommenden Monaten möglicherweise auch finanziell eng wird, dann vorbereitet und jetzt handeln! Lassen Sie uns eine Handvoll Optionen, Hervorhebung der positiven und mögliche Negative eines jeden Prozesses. Welche Straße ist am besten für Sie während Ihres Not?

- Loan Modification: Diese Methode, wieder auf dem richtigen Weg mit Ihrem home loan ist meist der beste Weg, wenn die Not du blickst vorübergehend ist. Es sollte keine Schäden an Ihrer Kredit-Geschichte, und Sie können in Ihrem Hause glücklich zu bleiben. Einige Lösungen umfassen; kleinere Anpassungen durch den Aufschub Ihrer Vergangenheit fälligen Betrag bis zum Ende des Darlehens oder die Verringerung der Zahlungen für die nächsten Monate / Senken Sie Ihre Zinssatz. Ein Darlehen Änderung tritt auf, wenn alle Beteiligten mit einem Problem Kredit beteiligt sich gegenseitig, eine neue und bessere Darlehen erstellen zustimmen. Das Darlehen Änderung sollte stimmen früheren finanziellen Fragen, die Erschließung neuer Pflichten nahtlos erfüllt sind. Allerdings Änderung Ihrer home loan ist nicht so einfach wie es klingt, vor allem versuchen, es auf eigene Faust Räude. Kontaktaufnahme, Kommunikation und Zusammenarbeit mit den richtigen Personen mit in Ihrem Lender Organisation kann frustrierend sein und einfach ineffizient. Ich schlage vor, die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Profi zu helfen den Prozess zu beschleunigen. Ihre beste Wette ist, um eine professionelle, erfahrene Hypothek Rechtsanwalt und / oder legitime und glaubwürdige Kanzlei mit einer Geschichte von Darlehen Änderung Erfolge erlebt behalten. Banken wollen nicht auf Ihrem Grundstück abzuschotten. Sie würden lieber weiterhin sammeln Ihr Geld als über Ihr Eigentum zu nehmen, vor allem mit dem derzeit hohen Volumen von Zwangsversteigerungen bundesweit.

Allerdings, wenn Ihre Kredit stark beschädigt Ihren Kreditgeber kann nicht genehmigen die Änderung in der Angst, dass die neuen vorgeschlagenen Bedingungen nicht erfolgreich erfüllt werden. Monatliche Zahlungen können noch ein bisschen hoch, wie Sie halten Ihre gesamte Hypothek Gleichgewicht sowie die gesamte Standard-Betrag werden.

- Refinanzierung: Wenn Ihre Not ist aufgrund Ihrer aktuellen angespannten finanziellen Situation von Ihrem variabel verzinslichen Hypotheken, die Aufblasen Ihre monatlichen Zahlungen ist verstärkt, können Sie immer noch in der Lage sein, in einem festverzinslichen Darlehen refinanzieren. Allerdings, wenn Sie bereits am späten Zahlungen sind und Ihre Kredit-Geschichte hat sich verschlechtert, kann diese Option nicht zur Verfügung. Arbeiten Sie mit einer vertrauenswürdigen Quelle oder Schadensminderungspflicht Spezialisten zu überprüfen und zu diktieren Ihre Möglichkeiten. Sie sollten in der Lage sein, um Ihnen eine klare Antwort auf die Frage, ob dies ohne Sie keine Gebühren möglich. Es gibt natürlich auch normale Gebühren und Entgelte, wenn Sie und verfolgen erfolgreich refinanzieren und Ihr Guthaben wird im Takt zu bleiben.

Denken Sie daran, ist Refinanzierung höchstwahrscheinlich nicht zur Verfügung, wenn Ihre Kredit ist bereits schwer beschädigt. Es muss ein bestimmter Prozentsatz des Eigenkapitals (der Betrag, den Sie schuldig für das Darlehen ist weniger als das, was die Immobilie wert ist und die positive Differenz ist Ihr Eigenkapital) sein und die monatlichen Zahlungen können noch etwas hoch.

- Home Sale: Wenn der Betrag, den Sie schuldig auf Ihrem Grundstück ist kleiner als oder gleich dem aktuellen Marktwert der Immobilie, den Verkauf Ihres Hauses kann eine gute Option sein, weil Sie in der Lage, Abzahlung der Hypothek in einer Summe. Aber in der heutigen Immobilienmarkt ist diese Option nur selten der Fall. Wie Sie wahrscheinlich wissen, Hauspreise haben bundesweit zurückgegangen, hat sich der Arbeitsmarkt eingeklemmt Menschen ohne Arbeit und neue wohlhabende Arbeitsplätze sind schwer zu bekommen. Die meisten Menschen in Hypotheken Probleme sind heute mit dem Problem der wegen mehr auf ihr Eigentum als es wert ist konfrontiert. Wenn Sie in der Lage, Ihr Haus zu verkaufen und zahlen die Hypothek in voller sind, dann brauchen Sie nicht einen Verlust Mitigator und sollten ihre lokale, vertrauenswürdige Makler kontaktieren.

- Kurze Refinance: A Short Refinanzierung, die auch als eine kurze Auszahlung bekannt, ist eine Transaktion, bei der der Kreditgeber verpflichtet sich weniger als den vollen Betrag auf die gesamte Hypothek geschuldet akzeptieren. Statt der Immobilie verkauft wird, wird es mit einer neuen Bank oder Kreditgeber refinanziert. Die kurze refinanzieren kann der Hausbesitzer Eigentum an der Immobilie zu erhalten, während gleichzeitig die Vermeidung einer Abschottung oder möglichen Konkurs. Wenn Sie Ihr Haus zu halten, wollen aber nicht über genügend Eigenkapital, um in einer Abschottung Bailout Kredit zu bekommen, ist eine kurze refinanzieren Ihre Antwort. Durch die Aushandlung eines kurzen Refinanzierung mit Ihrem aktuellen Kreditgeber, erhalten Sie eine Auszahlung von weniger als den vollen Betrag geschuldet, und Refinanzierung Ihr Zuhause mit einem neuen Kreditgeber. Bei dieser niedrigeren Auszahlungsbetrag, dann sind Sie in der Lage, eine Hypothek Sie sich leisten können. Diese Option ist möglicherweise nicht zur Verfügung, wenn Sie stark überfällig auf Ihrer Hypothek sind oder schwer Kredit beschädigt.

Auch hier wird mit einer erfolgreichen kurzen Refinanzierung der gesamten Schulden weg und wischte sich die Rückseiten nicht und kann nicht, nachdem Sie gehen für den Unterschied. Ich schlage vor, die Arbeit mit einem Schadensminderungspflicht Unternehmen, zu verwalten und zu verhandeln in Ihrem Namen. Sie sollten kein out-of-pocket Kosten, weil sie alle Gebühren in Ihrem neuen Kredit arbeiten. Es sollte eine minimale Beschädigung Ihrer Kreditkarte.

- Short Sale: Sind Sie hinter Ihrer Hypothek, oder in der Lage zu arbeiten und verhandeln neue Begriffe mit Ihrem aktuellen Kreditgeber oder besorgt über Ihr Haus abschotten und damit Schäden an Ihrem Kredit? Wenn Sie in eine der genannten Kategorien fallen dann die Leerverkauf Option kann der beste Weg für Sie sein. In einem solchen Fall der Kreditgeber verpflichtet sich, die finanziellen Teil der Hypothek Auszahlung, die nicht durch den Verkaufspreis gedeckt ist vergeben. Im Gegenzug hat der Kreditnehmer alle die Beinarbeit mit der Notierung und den Verkauf der Immobilien. Hier ist ein Beispiel für den Leerverkauf Prozess:

- Du schuldest $ 350.000 auf Ihrem Hause und sind nicht auf Ihre minimale monatliche Zahlung und Ihre finanzielle Situation in den kommenden Monaten nicht schauen müssen um besser zu werden.

- Du hast hinter Ihrer monatlichen Hypothek Zahlung gefallen und in den Pre-Abschottung Zeitraum eingeben.

- An dieser Stelle einen erfahrenen Immobilienmakler, der einem Leerverkauf getan hat VOR und hat einen erfolgreichen Track Record. Ihr Immobilienmakler in der Lage sein zu behandeln und verhandeln mit der Hypothek Unternehmen in Ihrem Namen. Ein erfahrener Leerverkauf Agent wird Ihnen eine viel bessere Chance auf Erfolg kurzen Verkauf Ihres Hauses.

- Die Eigenschaft kann dann mit Bestimmung aufgeführt werden, dass der Verkauf ansteht Dritten Zustimmung.

- Interessierte Käufer machen Angebote, die für Sie und Ihre Agenten vorgelegt werden. Wenn angenehm, sind Angebote an die Bank zur Genehmigung vorgelegt. In diesem Szenario kann ein Angebot kommen bei $ 300.000. Sie reichen Sie dieses Angebot an Ihren Kreditgeber, Anfordern Vergebung der ausstehenden 50.000 $.

Wenn dies gelingt, werden die Banken diese auf Ihrer Kredit-Geschichte berichten, wie 'For Less Than Geschuldeter besiedelt. Dies ist eine negative Markierung auf Ihrer Kredit-Score ist aber nichts in der Nähe eines Konkurs-oder Abschottung.

- Deed in anstelle von Abschottung: Dies ist der letzte Ausweg, wenn sie mit einer möglichen Abschottung gegenüber. Es bedeutet einfach, verlosen die Tat an die Bank im Austausch für sie nicht verfolgt eine Abschottung gegen Sie. Dies bedeutet erhebliche Schäden an Ihrer Kredit-Score, aber es ist immer noch besser als eine vollständige Abschottung. Sie werden "Abschottung" von Ihrer Kreditkarte zu vermeiden und die Bank nicht weiter verfolgen Sie für die Restschuld des Darlehens. Diese Option ist nur dann verfügbar, wenn das Haus auf dem Markt für 6 Monate ohne Käufer und wenn die Zwangsversteigerung Datum wurde noch nicht festgelegt worden.

- Insolvenz: Dies ist die letzte Alternative zur Abschottung. Dies kann ein kostspieliger Prozess und hart, um erfolgreich zu erreichen, da Ihr Härten bereits Sie in einer finanziellen binden. Es gibt zwei grundlegende Optionen für die Verbraucher unter den Insolvenzrecht: Kapitel 7 und Kapitel 13.

Der große Vorteil eines Kapitels 7 ist, um loszuwerden der ungesicherten Schulden wie Kreditkarten-und Arztrechnungen. Sie dürfen bestimmte Arten von Immobilien unter die Ausnahmen von Bund und / oder staatlichen Gesetzen zulässig halten. Die Definition von "frei Eigenschaft" unterscheidet sich in jedem Staat und umfasst in der Regel Ihr Haus, Auto, Kleidung, Möbel, Haushaltsgeräte und Werkzeuge des Handels - jeweils zu einem bestimmten Dollar-Betrag.

Während ein Kapitel 7 Konkurs ist gegebenenfalls unter den richtigen Umständen, ist seine Verwendung im Vergleich zu einem Kapitel 13 begrenzt. Ein Kapitel 13 kann verwendet werden, um zu schützen "unexempt Eigentum." In einem Kapitel 13, zahlen Sie einen Teil Ihres monatlichen Einkommens an einen Treuhänder zur Verteilung an Ihre Gläubiger. Ein Tilgungsplan ist nützlich, wenn Sie hinter Ihrer Hypothek Zahlungen, Steuern, oder ein Auto Darlehen. Ein Kapitel 13. Mai in Kraft 3-5 Jahre. Normalerweise können Sie weniger als Sie schulden zu bezahlen. Die erweiterte Zahlungsfrist können Sie kleinere Zahlungen zu leisten. Sie erlaubt, einen Teil Ihres monatlichen Einkommens zu halten, um für den Lebensunterhalt wie Nahrung, Kleidung, Miete / Hypothek und Medizin zu bezahlen.

Um für ein Kapitel 13 Tilgungsplan zu qualifizieren, müssen Sie regelmäßiges Einkommen und Ihre unbesicherten Schulden müssen nicht mehr als $ 250.000. Wenn Ihre unbesicherten Schulden $ 250.000 übersteigen, können Sie in der Lage sein für einen Tilgungsplan unter Kapitel 11 zu qualifizieren. Verfahren nach Kapitel 11 sind viel komplizierter und teurer (aber nicht stärker) als diejenigen, die unter Kapitel 13.
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